💡 En bref
Le Livret A reste à 2,4 % depuis février 2026. C'est sûr, sans impôt — mais des alternatives offrent bien plus sans prendre de risques excessifs.
Où en est le Livret A en 2026 ?
Depuis le 1er février 2026, le taux du Livret A est maintenu à 2,4 % net par an. La Banque de France n'a pas recommandé de baisse malgré un recul de l'inflation, et le gouvernement a suivi.
Pour un plafond de 22 950 €, cela représente environ 550 €/an d'intérêts nets — sans imposition, sans frais, et avec une disponibilité immédiate.
Pourquoi le Livret A ne suffit plus
📉 Inflation réelle ~2,2 %
Votre pouvoir d'achat ne progresse presque pas. Le gain réel est quasi nul.
🔒 Plafond limité
Au-delà de 22 950 €, impossible de continuer à épargner sur ce livret.
📊 ETF : ~7 %/an en moyenne
Sur 10 ans, un ETF MSCI World a rapporté en moyenne 3 fois plus que le Livret A.
Les meilleures alternatives en 2026
Livret d'Épargne Populaire (LEP) — 3,5 %
Réservé aux revenus modestes (plafond RFR), c'est le meilleur taux garanti sans risque disponible en France. Si vous y avez droit, c'est prioritaire.
Livrets boostés des banques en ligne
Boursorama, Hello Bank, Fortuneo proposent régulièrement des taux promotionnels de 3 à 5 % sur les 3 premiers mois pour les nouveaux clients. À combiner avec votre Livret A.
ETF sur PEA pour l'épargne long terme
Pour l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant 5 ans : un ETF MSCI World sur PEA. Historiquement 7–9 %/an en moyenne. Lire notre guide ETF →
SCPI en ligne — rendement 5–6 %
Pour du rendement régulier sans gérer de locataires. Accessible dès 200 €. Lire notre guide SCPI →
⚠️ Attention aux arnaques
Les plateformes qui promettent 8–15 % garantis sur votre épargne sont quasi toujours des arnaques. En dehors de cas très spécifiques, rien de "garanti" ne dépasse 4–5 % sans risque significatif.