| Critère | PEA | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Fiscalité | Exonéré IR après 5 ans (17,2 % PS) | PFU 30 % → 7,5 % IR après 8 ans + abattement |
| Plafond de versement | 150 000 € | Illimité |
| Succession | Hors succession classique | Clause bénéficiaire : hors succession jusqu'à 152 500 €/bénéficiaire |
| Actifs disponibles | Actions EU + ETF éligibles | Fonds euros + unités de compte mondiales |
| Retrait | Clôture partielle autorisée après 5 ans | Rachats partiels à tout moment |
| Frais typiques | 0–0,2 %/an (broker en ligne) | 0,5–2 %/an selon le contrat |
| Délai d'efficacité fiscale | 5 ans | 8 ans pour les meilleures conditions |
| Idéal pour | Accumulation + ETF actions | Succession + fonds euros sécurisés |
Le verdict selon votre situation
Vous avez moins de 50 ans et visez la croissance → Priorité PEA avec ETF MSCI World. Ouvrez-en un maintenant pour faire courir les 5 ans, même avec peu.
Vous voulez transmettre un patrimoine → Assurance-vie indispensable. La clause bénéficiaire permet de transmettre hors succession et d'éviter de lourds droits de succession.
Vous avez les deux capacités → Combinez : PEA pour la partie actions/ETF, assurance-vie pour la partie fonds euros sécurisés et la transmission.
Un mot sur les fonds euros
Le fonds euros de l'assurance-vie offre une garantie du capital et un rendement 2026 autour de 2,5–3,5 % selon les contrats (Linxea, Spirica, Suravenir). C'est supérieur au Livret A (2,4 %) tout en restant disponible. Idéal pour la part sécurisée de votre épargne si vous avez déjà maxé votre LEP et Livret A.
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