🏦 Livrets d'épargne

Faites travailler
votre argent dormant
sans risque

Si vous avez de l'argent qui dort sur un compte courant à 0 %, vous perdez de l'argent face à l'inflation. Les livrets réglementés offrent 3 à 4 % garantis, sans risque de perte.

Comparatif des meilleurs livrets 2026

💡 Où ouvrir vos livrets ?

Boursorama propose le Livret Boursorama avec un taux boosté pour les nouveaux clients, sans frais de tenue de compte.

Ouvrir chez Boursorama →
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Livret A

Taux garanti par l'État. 0 % d'impôt sur les intérêts. La référence sans risque.

Taux : 3 %Plafond : 22 950 €Fiscalité : Exonéré
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LDDS

Même taux que le Livret A, mêmes avantages fiscaux. Complémentaire au Livret A.

Taux : 3 %Plafond : 12 000 €Fiscalité : Exonéré
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LEP

Réservé aux personnes sous plafond de revenus. Le meilleur taux garanti en France.

Taux : 4 %Plafond : 10 000 €Fiscalité : Exonéré
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Livret Boursorama

Taux boosté pendant 3 mois pour les nouveaux clients. Puis taux de marché (~2-3 %).

Taux : Jusqu'à 4 %*Flat tax 30 %
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Livret Distingo

Livret d'une banque en ligne sécurisée. Taux attractif pour les nouveaux clients.

Taux : Jusqu'à 4 %*Flat tax 30 %

* Taux boostés valables pour les nouveaux clients, conditions variables selon les offres en cours.

Simulation : combien rapporte votre épargne ?

CapitalÀ 3 % / anÀ 4 % / anCompte courant (0 %)
1 000 €30 €40 €0 €
5 000 €150 €200 €0 €
10 000 €300 €400 €0 €
20 000 €600 €800 €0 €

Notre stratégie recommandée

1

Livret A jusqu'au plafond (22 950 €)

Commencez par remplir votre Livret A. 3 %, pas d'impôts, disponible à tout moment.

2

LDDS si vous avez encore de l'épargne

Même taux que le Livret A, plafond supplémentaire de 12 000 €.

3

LEP si vous y êtes éligible

4 % nets d'impôts ! Le meilleur produit d'épargne sécurisée disponible.

4

Livret bancaire pour le surplus

Au-delà des plafonds réglementés, tournez-vous vers les livrets de banques en ligne avec des taux boostés.

L'inflation vs vos livrets : la vraie rentabilité

Un livret à 3 % rapporte-t-il vraiment 3 % ? Pas nécessairement. Ce qui compte, c'est le rendement réel = taux du livret - inflation.

LivretTaux nominalInflation 2026 (~2 %)Rendement réel
LEP (sous plafond revenus)4 %-2 %+2 %
Livret A / LDDS3 %-2 %+1 %
PEL (plan ouvert après 2023)2,25 %-2 %+0,25 %
Livret bancaire boosté3-4 % (3 mois)-2 %+1 à 2 % (temporaire)
Compte courant0 %-2 %-2 % (perte réelle)

La stratégie d'optimisation par couches

La bonne stratégie n'est pas de choisir UN livret, mais de remplir dans l'ordre optimal :

Priorité 1

LEP — jusqu'à 10 000 € Taux : 4 %

Si vous êtes éligible (plafond de revenus), c'est le meilleur taux garanti en France. Priorité absolue.

Priorité 2

Livret A — jusqu'à 22 950 € Taux : 3 %

Sécurité, liquidité, défiscalisation. Gardez 3 à 6 mois de dépenses ici en épargne de précaution.

Priorité 3

LDDS — jusqu'à 12 000 € Taux : 3 %

Mêmes avantages que le Livret A. Une fois votre Livret A plein, versez ici.

Priorité 4

PEA ou Assurance-vie Long terme

Une fois vos livrets réglementés saturés, orientez l'excédent vers un PEA (ETF) ou une assurance-vie pour un meilleur rendement long terme.

Livrets bancaires boostés : pièges à connaître

⚠️ Le taux boosté est temporaire

Comparatif PEL et CAT — pour les projets à moyen terme

🏠

PEL (Plan Épargne Logement)

Taux : 2,25 % (ouverture depuis 2024). Plafond : 61 200 €. Blocage minimum 4 ans. Idéal si vous prévoyez d'acheter un bien immobilier.

⏳

CAT (Compte à Terme)

Durée fixe (3, 6, 12 mois). Taux négocié avec la banque (~2,5-3 %). Idéal pour bloquer une somme dont vous n'aurez pas besoin à court terme.

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Méthodes complémentaires

📈

ETF & Bourse

Lire le guide →
🏢

SCPI

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🏗️

Crowdfunding immobilier

Lire le guide →

🧮 Simulateur de livret d'épargne

Intérêts/an

150 €

Intérêts/mois

12,50 €

Capital en 5 ans

5 796 €

Le Livret A et le LDDS sont exonérés d'impôts. Le LEP nécessite un plafond de revenus. Les livrets bancaires sont soumis à la flat tax 30 %.

Questions fréquentes sur les livrets d'épargne

Le Livret A (taux 2,4 % net) et le LDDS sont les valeurs sûres sans risque ni impôt. Le LEP (Livret d'Epargne Populaire, 3,5 %) est le meilleur si vous y êtes éligible (sous conditions de revenus). Les livrets bancaires boostés offrent jusqu'à 4-5 % sur 3 mois pour les nouveaux clients.

Oui. Vous pouvez détenir simultanément un Livret A, un LDDS, un LEP et des livrets bancaires classiques. En revanche, vous ne pouvez avoir qu'un seul Livret A et un seul LDDS par personne. Il n'y a pas de limite sur le nombre de livrets bancaires ordinaires.

Le Livret A, LDDS et LEP sont totalement exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux. En revanche, les intérêts des livrets bancaires ordinaires sont soumis au PFU de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux).

Les deux offrent le même taux (2,4 % en 2026) et la même exonération fiscale. La différence : le Livret A est plafonné à 22 950 euros, le LDDS à 12 000 euros. Le LDDS est réservé aux personnes domiciliées fiscalement en France depuis plus de 5 ans.